Faites le business plan d'un courtier en assurance
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Votre business plan de courtier en assurance avec Pro by CA
Personnalisable et pratique
Notre outil vous accompagne pas à pas dans la rédaction de votre business plan. À chaque étape, des exemples et des aides sont là pour vous aider.
Prévisionnel financier automatisé
Les tableaux financiers sur la base de vos hypothèses. Ajustez vos prévisions comme vous le voulez et vérifiez en temps réel si votre projet est rentable.
Conforme aux attentes des banques
Notre Business Plan a été conçu avec des conseillers bancaires et des experts-comptables. C’est l’outil idéal pour préparer votre projet et appuyer votre demande de financement.
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Les étapes du business plan d'un courtier en assurance
La présentation de votre projet de courtier en assurance
La présentation de votre projet de création d’entreprise doit commencer par un executive summary (ou « résumé opérationnel »). Il s’agit d’un document résumant en une page les forces de votre projet et ses grandes lignes.
Après l’executive summary, la première partie du business plan comporte une présentation de votre projet :
votre parcours professionnel : expériences passées, compétences… ;
vos motivations et vos valeurs : expliquez pourquoi vous vous êtes lancé ;
votre équipe si vous envisagez d’ouvrir un cabinet de courtage ou de vous associer ;
les points clés de votre projet : mettez en avant vos atouts et avantages concurrentiels.
Cette première partie est capitale si vous souhaitez solliciter un emprunt bancaire car c’est ce que lira en premier votre banquier. Elle doit avant tout donner envie d’en savoir plus sur votre projet et convaincre de sa faisabilité.
Comment obtenir le financement de votre projet de courtier en assurance ?
Le Crédit Agricole propose une gamme de solutions de financement adaptées aux courtiers en assurance, afin de les accompagner dans le lancement, le développement ou la reprise de leur activité.
Avant de solliciter un financement, il est essentiel de préparer un business plan solide et détaillé, qui présente clairement les aspects financiers et les objectifs de votre projet.
Plus de 340 000 entrepreneurs utilisent notre outil de business plan
Toutes les questions sur le business plan d'un courtier en assurance
Qu’est-ce que l’obligation d’information et de conseil du courtier en assurances ?
Le courtier est un intermédiaire en assurance. À ce titre, il est tenu à un devoir de conseil et d’information de son client :
Il doit l’informer sur son identité, son rôle et sa rémunération.
Il doit lui conseiller un produit en accord avec ses besoins et sa demande.
Il doit lui expliquer le contenu du contrat d’assurance.
Toutes les informations données au client doivent être communiquées par écrit de façon claire et compréhensible. Vous devez lui fournir un document reprenant ces exigences pour garder une trace écrite.
Quelles formalités accomplir avant de commencer son activité de courtier ?
Vous devez d’abord vous immatriculer au registre des intermédiaires en assurance (ORIAS). L’ORIAS vérifie que vous remplissez les conditions pour exercer. L’inscription permet d’avoir un numéro ORIAS. Elle est à renouveler tous les ans.
Vous avez également l’obligation de souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle. Elle vous protège contre les dommages que vous pourriez causer à autrui dans le cadre de votre activité de courtier en assurances (par exemple, le défaut de conseil ou un manquement au devoir d’information).
Enfin, le courtier doit posséder une garantie financière affectée au remboursement des fonds des assurés. Cette dernière est de 115 000 € minimum.
Quel est le meilleur statut juridique pour un courtier en assurances indépendant ?
Si vous souhaitez devenir courtier indépendant, la création d’une entreprise individuelle (EI) est simple, peu coûteuse et rapide.
En EI, le régime de la micro-entreprise est possible sur option mais il faut garder en tête 2 éléments :
votre chiffre d’affaires est limité (77 700 € de CA annuel maximum pour les prestations de services) ;
vous ne pourrez pas déduire vos charges.
Cependant, comme vos charges sont limitées, c’est un choix pertinent pour débuter. Lorsque votre activité va évoluer, vous pourrez créer une société (SASU ou EURL).
La création d’entreprise se déroule sur le site du guichet unique de l’INPI. Il remplace les CFE (centres de formalités des entreprises).
Quelles sont les charges d’un courtier en assurances ?
Voici les charges récurrentes à prévoir pour un courtier :
loyer du local ;
salaires des employés (si vous en avez) ;
frais d’assurance ;
abonnement Internet et téléphone ;
énergie (électricité, chauffage, eau…) ;
frais bancaires et comptables…
Si vous choisissez de ne pas prendre de local, ces charges peuvent être considérablement réduites !
Pensez également à prévoir une enveloppe pour vos dépenses de démarrage :
frais de communication (cartes de visite, site web…) ;
frais de création d’entreprise…
Pour autant, ces frais de lancement restent limités : vous pouvez débuter votre activité avec peu d’argent !
Quel est le chiffre d’affaires prévisionnel d’un courtier en assurances ?
Le salaire moyen d’un courtier en France est de 4 000 € à 6 000 € brut par mois.
En indépendant, un courtier en assurances peut espérer un chiffre d’affaires moyen tournant autour de 100 000 € annuel. Si vous avez une société de courtage, ce sera beaucoup plus.
La spécialité du courtier peut jouer un rôle sur la rémunération (courtier en assurance, courtier en immobilier, courtier en crédit, courtier en énergie, courtier en marchandises…).
Cependant, ce sont plus souvent l’expérience, le portefeuille et la réputation du courtier qui poussent les tarifs vers le haut.
Comment obtenir un financement pour créer son cabinet de courtage en assurance ?
Si vous créez un cabinet de courtage, vous aurez peut-être besoin de locaux et potentiellement, d’un financement pour ces locaux. Dans ce cas, vous pouvez vous tourner vers le financement bancaire.
Pour obtenir un prêt pour votre nouvelle activité, le meilleur moyen est de présenter un business plan solide.
Quelques conseils pour la rédaction de votre business plan :
présentez un document clair et facile à lire ;
rassurez le banquier avec des chiffres fiables ;
montrez votre expérience et votre connaissance du milieu ;
valorisez votre carnet d’adresses ;
apportez des fonds personnels…
