Pourquoi faire opposition à une carte bancaire ?
En cas de perte ou de vol
Il est nécessaire que vous fassiez opposition à votre carte bancaire si on vous l'a volée ou si vous l'avez perdue.
En effet, elle risque d'être utilisée par une autre personne pour effectuer des achats ou des retraits d’argent. L’opposition sert donc à la bloquer.
En cas d'utilisation frauduleuse ou de transactions suspectes
Si vous remarquez un paiement sur votre compte ou bien un retrait ou une opération que vous n'avez pas effectuée, il est important de réagir, car il peut s’agir d’une tentative de fraude.
Exemple
Un achat effectué dans un commerce inconnu, un paiement en ligne inhabituel, plusieurs petites dépenses successives ou encore un retrait d’argent dans un endroit où vous ne vous êtes jamais rendu.
Une fraude peut se produire même si vous êtes toujours en possession de votre carte bancaire physique. Les informations de votre carte peuvent avoir été récupérées par différents moyens :
à la suite d’une fuite de données ;
après une tentative d’hameçonnage (fraude visant à obtenir vos informations personnelles ou bancaires en se faisant passer pour un interlocuteur de confiance).
Bon à savoir
Lorsqu’une opération apparaît sur votre relevé bancaire, vérifiez sa date, son montant et le nom du commerçant. Il arrive que le nom affiché soit différent du nom de l’enseigne que vous connaissez. Il est donc préférable de bien analyser avant de considérer automatiquement une opération comme frauduleuse.
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Comment faire opposition ou bloquer temporairement sa carte bancaire ?
Appeler le service d’opposition de la banque
Pour faire opposition à sa carte bancaire, la première étape consiste à contacter rapidement sa banque afin de signaler la perte, le vol ou une éventuelle utilisation frauduleuse. Une intervention rapide permet de réduire le risque que de nouvelles opérations soient effectuées.
Appelez votre établissement de crédit, en utilisant le numéro officiel du service d’opposition indiqué sur son site internet ou sur vos relevés bancaires. N’utilisez pas un numéro communiqué dans un SMS, un e-mail ou tout autre message suspect !
Lors du contact avec votre banque, expliquez clairement la situation : il convient de préciser si la carte a été perdue, volée ou si des opérations suspectes ont été constatées.
Le conseiller ou le service spécialisé avec lequel vous échangez peut vous demander des renseignements détaillés afin de vérifier votre identité et la carte concernée. Pensez à vous munir des informations nécessaires concernant votre compte ou votre carte, sans jamais communiquer votre code confidentiel.
Votre banque procède ensuite, si nécessaire, au blocage définitif de la carte. Ainsi, même si vous retrouvez votre carte après l’opposition, vous ne pourrez pas la réutiliser.
Si vous ne parvenez pas à joindre votre banque, vous pouvez également contacter le serveur interbancaire d’opposition à la carte bancaire.
Bon à savoir
Un paiement effectué avant l’opposition peut être enregistré ou débité quelques heures ou quelques jours plus tard. L’apparition de cette opération ne signifie pas que la carte a continué à fonctionner après son opposition.
Utiliser l’application bancaire
La plupart des banques proposent à leurs clients de faire opposition à leur carte bancaire directement depuis leur application mobile.
Connectez-vous à votre application bancaire, sélectionnez la carte concernée, puis choisissez l’option permettant de la bloquer définitivement.
Certaines banques proposent également une fonction de blocage temporaire. Cette option est utile lorsque l’on pense avoir simplement égaré sa carte.
Exemple
Si la carte a été oubliée dans un sac, à la maison ou dans un lieu récemment fréquenté, vous pouvez la bloquer le temps de vérifier où elle se trouve.
La mise en opposition temporaire limite les risques tout en évitant de procéder immédiatement à une opposition définitive.
Si vous retrouvez votre carte, désactivez le blocage depuis l’application afin de pouvoir l'utiliser à nouveau (sous réserve des conditions prévues par votre établissement bancaire).
Confirmer l’opposition et conserver le numéro d’enregistrement de la demande
Une fois l'opposition effectuée, assurez-vous que la demande a bien été enregistrée par votre banque.
Si vous avez opté pour l'appel au service d'opposition, demandez confirmation au conseiller et demandez-lui de vous communiquer la référence ou le numéro d’enregistrement correspondant à votre demande.
Si vous avez effectué la démarche via l’application bancaire, conservez tous les justificatifs liés à l’opposition (e-mail de confirmation ou capture d’écran). Ces éléments permettent de garder une trace de la date et des circonstances du blocage de la carte.
Que se passe-t-il une fois l'opposition faite ?
Création d'une nouvelle carte bancaire après avoir fait la demande
Après l’opposition, la carte bancaire doit être remplacée. Une nouvelle carte est alors délivrée avec de nouvelles informations.
Exemple
La nouvelle carte aura un numéro différent, une nouvelle date d’expiration et un nouveau cryptogramme visuel (CVV). Selon la banque et le type de carte, un nouveau code confidentiel peut également être attribué.
La demande de remplacement peut :
être effectuée directement depuis l’application bancaire ou l’espace client en ligne ;
dans certaines situations, il peut être nécessaire de contacter un conseiller ou de se rendre en agence.
Les modalités dépendent de l’établissement bancaire et du motif de l’opposition !
Prévoyez un délai avant de recevoir votre nouvelle carte. Pendant cette période, des solutions alternatives peuvent vous être proposées par votre établissement de crédit (carte virtuelle ou autres moyens de paiement disponibles dans l'application). Renseignez-vous sur les possibilités proposées.
Une fois la nouvelle carte reçue, vous devez l’activer avant de pouvoir l’utiliser. Pensez également à mettre à jour les informations de paiement auprès des services qui utilisaient votre ancienne carte (abonnements, achats récurrents ou certaines applications et plateformes en ligne). Les anciens paiements automatiques peuvent ne plus fonctionner si les coordonnées de la carte ont changé.
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Remboursement éventuel en cas de contestation de fraude
Une opération frauduleuse peut faire l’objet d’un remboursement.
Sollicitez votre banque afin qu'elle examine les circonstances dans lesquelles l’opération a été réalisée. Elle peut vérifier la date et le montant de la transaction, le moyen de paiement utilisé ainsi que les éléments de sécurité associés à l’opération. Elle peut aussi vous demander de fournir des informations ou des justificatifs pour comprendre ce qu'il s’est passé.
Le remboursement n’est pas automatique. Il dépend de la nature de la fraude, des conditions dans lesquelles l’opération a été effectuée et du respect des règles de sécurité par le titulaire de la carte.
Exemple
La situation diffère selon qu’il s’agit d’un paiement effectué sans autorisation ou d’une opération pour laquelle des informations de sécurité ont été communiquées volontairement.
Tableau récapitulatif : les bons réflexes à adopter
| Précaution | Que faire ? | Pourquoi ? |
|---|---|---|
| Agir rapidement en cas de perte ou de vol | Contacter rapidement sa banque et faire opposition à la carte | Réduire les risques d’utilisation frauduleuse et empêcher de nouveaux paiements ou retraits |
| Ne jamais communiquer ses codes bancaires | Ne jamais transmettre son code confidentiel, ses mots de passe ou ses codes de validation par téléphone, SMS ou e-mail | Protéger ses informations bancaires et éviter les tentatives de fraude ou d’hameçonnage |
| Surveiller ses relevés de compte | Vérifier régulièrement les paiements, retraits et autres opérations figurant sur son compte | Détecter rapidement une opération inhabituelle ou frauduleuse et la signaler à la banque |
| Conserver les documents liés à l’opposition | Garder le numéro d’enregistrement, la confirmation de l’opposition et les échanges avec la banque | Disposer d’une preuve de la démarche et faciliter les requêtes ultérieures auprès de la banque |
